银监系统去年开6张亿元级罚单 广发、邮储、兴业等银行中枪

中国新闻来源：中新经纬 2018年01月20日 10:50 A-A+
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　　中新经纬客户端1月20日电(李鹏飞)强监管在2018年新年伊始就展示出雷霆之威：1月19日，银监会公告称，因违规发放贷款，四川银监局对浦发银行成都分行罚款4.62亿元，这也是银监系统今年公布的首张亿元级罚单。

　　回首2017年的银行业，罚单不仅数量密集，超千万甚至上亿的罚金也并不鲜见。哪些银行不幸“中枪”？巨额罚单主要开向了哪些领域？中新经纬客户端(微信号：jwview)为您一一梳理。

　　2017年银行机构罚金超2016年10倍

　　2017年毫无疑问是银行业的严监管之年。银监会主席郭树清在3月2日的国新办新闻发布会上强调“强监管”。此后的3月底至4月，银监会连续下发文件，正式启动“三三四十”专项治理，整治金融乱象力度空前。

　　银监会数据显示，2017年，全系统共作出行政处罚决定3452件，其中处罚机构1877家，罚没29.32亿元；处罚责任人员1547名，其中罚款合计3759.4万元，对270名相关责任人取消一定期限直至终身银行业从业和高管任职资格。

　　对比一下2016年的数据：2016年银监会共处罚银行业机构631家，罚没金额2.7亿元，处罚422名金融从业者。可见，2017年受处罚的机构数量是2016年的3倍，罚款金额超过2016年10倍！不管从数量还是罚款金额来看，2017年的处罚力度都远远超过2016年。

　　2017年11月，银监会副主席王兆星曾表示，“目前我们的行政处罚金额已经刷新了千万元的纪录，未来亿元级的处罚也可能会有。希望各银行牢牢记住，违法违规或许能带来1000万元的收入，但是未来极有可能面临三五千万元的处罚。”

　　随后的一个半月内，银监会就开出至少6张过亿的罚单。

　　年底两月开出6张过亿罚单！银行同业、票据成雷区

　　据中新经纬客户端(微信号：jwview)不完全统计，银监系统2017年以来至少开了15张罚没金额超过1000万元的巨额罚单，合计罚没金额21.45亿元。其中有6张罚单罚没金额超过1亿元，合计金额19.34亿元，占全年银监系统罚没总金额的66%。

　　从时间来看，这些巨额罚单集中涌现在12月(9张)，其次是11月(3张)。12月单月开出的罚款金额达到13.37亿元，占全年15张罚单合计罚没金额的62.3%。值得一提的是，11月银监会开出了银监会历史上首个过亿的罚单：广发银行因惠州分行违规担保“侨兴债”案件被罚没 7.22亿元，占其2016年净利润的近8%。这也是银监系统迄今为止的最大罚单，仅次于它的是12月北京银监局对邮储银行开出的5.21亿元罚单。

　　中新经纬客户端(微信号：jwview)梳理发现，12月的千万级罚单绕不开广发银行违规担保案，被罚银行均是此案的相关出资机构。一个案子牵扯出20余家金融机构纠纷，侨兴债与广发行“萝卜章”一事，成为银监会重力整顿金融同业业务、影子银行风险的标志性事件，银监会对涉案的银行业机构共处罚金逾20亿。

　　“这些机构的违规行为，性质恶劣，后果严重，只有依法严处，才能令其深刻吸取教训，并对行业和市场形成足够的警示作用。”银监会方面表示。事实上，对于同业业务的整顿贯穿于2017年全年的银行业监管。早在2017年年初，银行系统就曾开展大范围自查，其中同业套利存单和同业套利监管是整治重点。

　　此外，票据业务操作违规也成为处罚重点，主要与前年票据风险案件频发有关，票据业务成为违规高发领域。3月份华夏银行、平安银行的两张超千万罚单均与票据业务相关。

　　在华夏银行被列出的多达24项的违规事实中，近一半与票据业务相关：济南和平路支行挪用信贷资金，用以兑付银行承兑汇票和购买结构性存款，并以此质押开立银行承兑汇票；南京分行、温州分行、广州分行等多家分行存在违规买入返售(卖出回购)商业承兑汇票；北京分行挪用信贷资金兑付到期银行承兑汇票等等。

　　平安银行被罚1670万元，也与票据业务的违规操作相关，具体是未严格审查贸易背景真实性办理票据承兑、贴现业务等。

　　此外，11月中国农行北京分行也因票据买入返售、违规拆借资金以赚取手续费和价差，公开涉案金额39亿元，严重违反审慎经营原则，被罚1950万元。

　　涉房贷款违规，花旗银行被重罚超千万

　　对于银行来说，涉房贷款毫无疑问是信贷业务的重中之重。虽然监管部门反复强调，“严控房地产金融业务风险，包括严禁违规发放或挪用信贷资金进入房地产领域”，但此类违规仍然并不鲜见。

　　在金额超1000万的罚单中，被罚的唯一一家外资银行，违规案由就与涉房贷款相关：2017年8月，上海银监局公布对花旗银行的罚单，罚没金额合计1064万元，案由之一是2015年1月至10月，花旗银行辖下部分分行在发放部分房地产贷款时违反利率规定。

　　值得注意的是，银监会对广发银行开出的7.22亿元的天价罚单，案由也涉及以流动资金贷款科目向房地产开发企业发放贷款。而在华夏银行千万级罚单的24条违规事由中，也包括某支行房地产贷款资金管控不到位，贷款资金用于虚增存款。

　　据大连银行金融市场风险管理部凤宇骄分析，银监会2017年涉及房地产的罚单共有109张。“涉房”罚单可以分为三类，一是违规向房地产企业发放贷款的行为，共有55张；二是违规向个人发放住房按揭贷款的行为，共有44张；三是信贷资金违规流入房地产领域的行为，共有12张。

　　从处罚金额来看，对第一类违规行为的处罚力度最大，地方银监局对花旗银行的过千万罚单以及银监会对广发开出的“天价罚单”中都涉及到违规向房地产企业发放贷款的行为。而就这类违规行为中贷款资金违规用于拿地、向四证不齐的房地产公司发放贷款、违规向房地产企业发放流动资金贷款这几种不同违法案由来看，对贷款资金用于拿地的违规行为处罚是最重的。

　　据中国证券报报道，多年来，银行资金通过层层嵌套、包装“出表”，最终流向往往是房地产市场。“2017年几张‘天价罚单’对于行业的震慑极大，总行已明确禁止我们为不在总行名单上的房企提供任何形式的授信。”一家股份制银行江浙分行负责人如是说。

　　进入2018年，银监会部署的22条重点整治领域也再次“点名”违反信贷政策和违反房地产行业政策的乱象。国家金融与发展实验室副主任曾刚表示，2017年金融治乱象取得显著成效，但需夯实整治成果，对重点领域维持高压态势。银监会在进一步整顿的同时，不断完善监管制度。