中国经济网消息：收入提高、利率上调、投资渠道狭窄，使不少人选择放弃“负翁”生活购房元老族纷纷早还贷

　　2000年贷款13万元购买了一套四方区的商品房，市民李先生在去年10月份，提前还完了全部的贷款，结束了4年多的“负翁”活。据了解，在上世纪九十年代末期和本世纪初，岛城首批购买商品房的不少人当中，都已提前或部分还清了银行的贷款，开始了无债一身轻的新生活。

　　提前告别“负翁”生活

　　李先生购买的房子一共88平方米，当时的价格为2200元/平方米，房屋的总价在19万元左右，支付了首付款后，李先生向银行贷款13万元。在贷款时，考虑到自己的支付能力，他选择了20年的期限，每月还款900多元。而当时，他的月收入不到两千元，首付款是家里帮着筹集的。

　　这之后，李先生的房子开始不断地升值，到去年的时候，他所在小区的房子已涨到了6000元/平方米。李先生便将这套房子卖了，用卖房款结清了银行的贷款。提前还贷后，他又凑了一些钱，在市北区购买了一套居住环境更好的房子。

　　李先生是通过二手房的交易来还清房贷的。而市民刘先生则是靠着自己一家收入的增多提前还清了贷款，他当时向银行贷款8万元，分十年还清，去年年底前，他一下子将剩下的贷款全还上了。“这几年，自己的收入都在增加，从两千多元到四千多元，自己现在有能力还款了。提前还贷可以省下一些利息，而且结清后就不必每月都跑银行了。”他说。

　　据调查，近几年岛城房价的在不断上升，使首批购房一族心理上具有很强的优势，不少人力所能及的情况下，提前结束了替银行打工的生活。

　　贷款多选中长期

　　建设银行青岛市分行是目前我市住房贷款业务量最大的一家银行，到去年10月末，其个人住房贷款业务余额达到69亿元。该银行个人住房贷款业务科的工作人员介绍说，建行的个人房贷业务起步于1998年，在岛城，2000年个人房贷业务是一个大发展的时期，那时候正是个人购房大兴起之际。

　　这位工作人员介绍，由于个人房贷在当时还是一个新生的事物，许多市民以前没有接触过，因此在选择时都非常小心，一般都根据自己的收入情况，确定贷款的额度和还款的期限，多数选择了10年、15年、20年的期限。

　　但是随着个人房贷知识的普及，贷款消费已成为一种司空见惯的消费方式之一，不少人感到20年的还款期有些过长，而自己又有能力还贷款，于是，在近两三年，提前还贷的数量逐年增多。据银行的工作人员介绍，有的市民甚至在一年之后就提前还贷。而在去年年底，打算提前还清公积金贷款的市民排起了队。

　　早还贷原因各不同

　　虽然都是提前还贷，但具体到每个家庭的情况却不尽相同，记者调查发现，家庭收入增多、二次置业、投资渠道较窄、加息的心理预期等都是市民选择提前还贷的原因之一。

　　家庭收入增多。据了解，当年能够买得起商品房的，不少人已工作多年，但因政策的原因，不再享受福利分房，但家庭中又有一些积蓄，这样的群体年龄多在三十岁上下。而近五六年，这批购房者正处于事业迅速发展的时期，三十五六岁也正是人生的黄金时期，不少人或事业有成，或成长为单位中的业务骨干，收入自然与当时购房时不可同日而语。

　　二次置业的新需求。还有一些人提前还贷是由于二次置业所致。由于近几年房价的攀升，原来的房产大幅升值，购房者为了追求更高的生活质量，选中了配套和环境更好的小区。这样，将原来的房子通过二手房交易出手，换回的资金除了还清银行的贷款外，又成了第二套住房的购房资金。

　　投资渠道太少。2000年以来，股市一直不见起色，国债发行数量有限，民间借贷刚刚起步，信托还不被更多的人所了解。市民手中有了钱，却没有更合适的投资渠道，怎么办？还是提前贷款，过个轻松的日子成了不少人的选择。

　　加息影响心理预期。“今后的房贷利率还可能上调，那样的话支付的利息会更多，不如早点还上了事。”市民江女士的想法代表了部分市民的心态。据了解，从去年下半年开始，提前还贷的人数比以往有所增加，特别是从今年开始，房贷执行新的利率，更触动了不少市民的理财神经。

　　提前还贷妥不妥

　　“如果有更好的投资渠道，就用不着提前还贷，可以通过投资获取收益，再弥补加息的损失。”当市民张女士将24万元交给银行，提前还清了12年的贷款后，她的一位朋友认为，提前还贷要三思而后行。

　　“提前还贷最好在年末进行。”据银行界的人士介绍，如果调整利率的话，各家银行都是在每年的1月1日进行的，如果年初没有调整，那就意味着一年都执行同样的利率，这样，市民可在一年的时间里，妥善考虑自己是否提前还贷。

　　另外，提前还贷还要考虑自己的还款期限。据业内人士介绍，在整个还款期内，利息额是递减的，贷款者在还款前期支付的利息比较多，如果还款期已经过半或者已过了更长的时间，那么提前还贷的意义就不大了。（芦智峰）

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