车险综合改革启动！新车险价格下降 保障增加 服务提高

　　9月19日，备受关注的车险综合改革启动，各家保险公司的新保单开始上线销售。整体来看，车险价格整体下降，保障增加，服务提高。

　　新交强险：总责任限额提升

　　新的交强险总责任限额从12.2万元提高到20万元，其中，死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元，财产损失赔偿限额维持2000元不变。无责任赔偿限额按照相同比例进行调整，其中死亡伤残赔偿限额从1.1万元提高到1.8万元，医疗费用赔偿限额从1000元提高到1800元，财产损失赔偿限额维持100元不变。

　　此外，如果在9月19日之前，已经购买了交强险，也不用担心。新的交强险采取自动升级的方式，老保单将自动升级为新标准。

　　出险率越低 保费越实惠

　　另外，新的交强险价格上浮比率上限保持30%不变，而下浮由原来最低优惠30%扩大到优惠50%，只要你安全驾驶出险率越低，保费打折就越实惠。

　　以6座以下家庭用小汽车为例，第一年交强险基本保费为950元，改革前，在没有发生赔付的情况下第三年最多可以打7折，可优惠到665元；而改革后，最高可打5折，最多可优惠到475元。

　　另外，对于小擦小碰等轻微交通事故，只要双方没有人员伤亡，赔偿金额在2000元之内，就不会纳入第二年车险保费上调浮动的因素。简单来说，就是遇到小擦小碰，下一年的保费不会涨。

　　泰康保险集团副总裁 刘大为：这次改革以充分保护消费者利益为核心，通过增保、降价、提质，来让利于消费者。这次综合改革，不仅车险的保障内容更加充分，而且鼓励险企通过对不同风险客户的差异化定价更好地服务消费者，此外通过奖优罚劣的机制鼓励车主更好地安全驾驶。

　　改革后的商业车险将增加7个方面的保险责任

　　改革后的商业车险将改革前需单独购买的机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、机动车自燃、发动机涉水、不计免赔率、指定修理厂、无法找到第三方特约等7个方面的保险责任，统一纳入到车损险中。新政策明确了商业车险主险和附加险责任，可以避免不少相互扯皮的情况发生。

　　改革前商业车险，由车损险、第三者责任险、车上人员责任险和盗抢险等4项主险和多项附加险组合而成。很多消费者买了全险，却因为没有买附加险，而不能获赔。如车窗被砸坏，如果没有买附加玻璃险，就无法获得赔付。改革后，只要买了车损险，就默认有7个附加险，保障更加全面。

　　中国社会科学院保险与经济发展研究中心主任 郭金龙：这次的改革里面，附加险就把地震以及次生灾害带来的车辆的损失纳入了主险。还有像发动机涉水，涉水也是涉及到洪水被淹之后，往往发动机容易进水造成的损失，过去也是没有在主险，也是作为附加险的。但这次也纳入了主险的保障范围。

　　第三方责任险赔偿的是车祸，造成第三方伤亡或财产的损失。改革后，商业三责险责任限额从5万至500万元档次提升到10万至1000万元档次。

　　中国社会科学院保险与经济发展研究中心主任 郭金龙：刮蹭事故造成的这个损失是比较小的，但是一旦出现人员的受伤或者甚至死亡的重大事故来说，（三责险）赔偿额度会大大提升，通过商业车险可以实现（保障） 。

　　鼓励保险公司开发按里程计费的保险创新产品

　　另外，车险综合改革还鼓励保险公司开发按照机动车里程计费的保险创新产品。鼓励为消费者提供包括代送检、道路救援、代驾服务、安全检测等车险增值服务。

　　中国社会科学院保险与经济发展研究中心主任 郭金龙：你不开车就不用买保费、不用买保险，另外你也可以购买创新性的产品，比如按里程计费的车险。你开车的时候，就按历程来计算你的保费。这样的话，总体上说你付出的保费也是很少的。