国内银行的服务似乎一直是免费的午餐，但是最近刚刚开办外币储蓄业务的外资银行告诉他们的客户没有免费的午餐。花旗银行规定凡是月均存款总额低于5000美元的客户，每月需交纳6美元或者50元人民币的账户管理费。东亚银行虽然存款不收费，但取款时需收取0.25％的取款费用。汇丰银行规定客户连续6个月平均存款余额不足2000美元，汇丰将每6个月向客户收取20美元服务费。汇丰银行北京分行的行长刘展智在记者招待会上是这样解释的：费用的制定主要是参考市场的情况而制定，每一个市场都有不同的情况，帐户的维护费用是中国市场的，其他的市场我们有不同的收费标准。
对于市场化经营的外资银行来说，服务收费是他们的惯例，花旗银行在全球都实行这种对低额存款的收费，汇丰银行于去年开始也在香港实行了5000元以下的存款收费。用他们的话说，银行在处理业务时，需要一定成本，为了不做亏本生意，不可能免费服务。
从表面上看，外资银行对低额存款收费似乎把低端的客户拦在了门外。但据我们了解，外资银行的主要获利并不在于存贷款服务。如美国花旗银行，2001年存贷款业务利润占总利润的20％，而70％的利润来自其中间业务。但在我国，四大商业银行的中间业务的收入平均仅占利润8.5％。对于中间业务，我国老百姓比较熟悉的是到银行交电话费，水电费，领取工资等业务。但这只是其中一部分，外资银行的中间业务还包括了企业的信用评估，个人财务顾问，企业资信的调查等等。据中国银行业协会的一份调查报告显示，目前在我国各商业银行开展的中间业务绝大多数是无偿的，但是，银行为此却要付出大量的人力物力，并要开发相关软件，仅工行推出的代收工商罚款一个项目，前后的投入就达一亿元。为了扩大我国商业银行的中间业务，去年底央行发布《商业银行中间业务暂行规定》，实际上是发出了鼓励商业银行加强中间业务的信号。
商业银行不是公益机构，没有义务向社会提供普遍服务，随着更多外资银行的进入，越来越多的人会认识到了这一点。目前，我国国有银行改革的重要课题之一，就是要求银行逐步淡化行政色彩，回归经济理性，以经济规律指导企业经营行为。（李萍、罗垠）
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