银行不良贷款下降显著 科学防范借贷风险

央视国际 (2004年03月11日 12:19)

　　人民网北京3月11日讯 今天上午，十届全国人大二次会议将在人民大会堂一楼发布厅举行中外记者招待会，中国人民银行行长周小川和中国银行业监督管理委员会主席刘明康就我国金融体制改革和金融监管问题回答中外记者提问。

　　

华盛顿邮报记者问，看到报纸上都在说大的国有商业银行的不良贷款率都在逐渐下降，但是现在房地产行业的借贷又导致了新的不良贷款，您对这个问题在未来的发展持什么态度？

　　刘明康回答说，总的来讲，银行业这几年在不良贷款的“双下降”方面取得了很大成绩，特别是去年成绩是很明显的。所谓“双下降”，指的不但要考核商业银行不良贷款率的下降，更重要的是考核不良贷款绝对余额的下降。去年主要银行业的金融机构不良贷款绝对额按五级分类，比年初下降了1906亿元；按照四级分类是下降了1574亿元，分别比年初下降了5.32和4.69个百分点。这是历年来单年下降数最多的一年，使得银行业金融机构不良贷款率按五级分类下降到了17.8%；按照四级分类的标准，现在不良贷款率是15.19%。

　　刘明康说，是银行业的金融机构去年拿来消化不良贷款的数字远远比这1900亿和1500亿要大，原因就是有新的不良贷款在出现，要把新的不良贷款、老的不良贷款综合在一起，实现目前这样的下降结果是很不容易的。

　　刘明康说，我们做了一个统计，不良贷款绝对额的下降，对整个不良贷款比例下降的贡献度只有21%。打个简单的比方，就是下降了5个百分点的不良贷款率，有4个百分点还是靠贷款总量的增加、贷款的扩张来实现的。所以好消息是这几年来银行自身加强了改革和管理，外部也加强了监管，同时中国的经济非常健康、快速、持续的发展，使得银行业在消化不良贷款方面出现了一年比一年好的局面。

　　刘明康说，但我们同不良贷款的战斗仍然是艰巨和长期的。这就是为什么我们现在要加强对金融机构信贷文化的建设，而建设现代文化的根本武器就是要推介资本充足率的概念，充足拨备的概念。如果银行不能够正确的识别、判断、量化和控制资产扩张的风险，这将是非常危险的一件事情。中国的经济增长很大程度上仰赖于银行的信贷支持，如果银行在微观经济方面，在微观层面上不能很好的控制风险，建立良好的自我约束机制，宏观货币政策的传导机制就会出现问题。

　　刘明康说，纵观历史上的情况，我们就不难发现为什么我们宏观货币政策在传导方面有的时候信号会放大，尤其是在紧缩的时候，这个信号往往会被大大的缩小，这就是因为没有一个健康、健全和有活力的银行体系。在这些大的问题，银监会和人民银行高度一致，理念一致、方法一致、文化一致。现在我们特别注意房地产贷款当中的风险，其实何止于此，中国的汽车消费贷款、信用票据业务，现在这几年都在急剧出现一些新的风险。在贷款方面，现在很多银行还不能区别项目融资和公司贷款，其实在这方面有不同的风险识别和技术处理方法。

　　刘明康说，关于这个问题，我们高度重视，而且要从理念上、方法上根本解决这个问题。我们对汽车消费贷款、房地产贷款以及信用都会发布很合理、很科学的风险管理指引，使得银行迅速提高水平，并且为今后全社会的征信系统打下基础。但是在分析这一问题的同时，我们一定要知道，这些问题的产生、这些问题的存在都是中国前进中的一些问题，发展和进步仍然是主流，关键不在于问题的多少，关键在于监管者和商业银行都已经能够正视问题，并且找到了科学的方法来逐步建设自己的风险防范体系。

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