随处可见的伪劣产品和防不胜防的商业欺诈，不仅严重干扰着市场秩序，影响经济发展速度，而且极大地扭曲了人与人之间的正常关系。当诚信成为稀缺资源，不仅仅使我们现实的经济生活遭受破坏，更为严峻的是，广大公众对文明社会的美好信念也由此产生动摇。
“诚信危机，已经成了关乎市场经济是否能够健康发展的生死存亡问题”。今天，参加北京市政协九届五次会议的部分委员，针对信用经济问题中社会普遍存在的一些含混认识，进行了充分的讨论。
市场何以出现信用缺失
王安耕（中国国际信托投资公司总工程师）：世界各国在发展市场经济时都曾经历了这样一个过程。美国著名作家欧·亨利就曾在小说中对当时美国假冒伪劣产品泛滥的现象，予以辛辣和幽默的讽刺。
王耀平（北京市对外经济贸易委员会副主任）：即便在目前信用制度较为发达的国外企业，也存在违背商业道德和法律的欺诈行为。比如，1993年，我国外贸企业向某国企业进口布料，付款后才发现，布料全部不合格，损失惨重。当时9个企业连续受骗，共损失了1亿多人民币。
王安耕：我国的信用问题是长期实行计划经济的历史造成的。在计划经济下，个人没有信用，办事开介绍信，企业和个人都是用政府信用作支撑。但转到市场经济后，政企分开，企业不能直接借用政府信用。其间产生空缺，就出现不讲信用的现象。
从计划经济到市场经济过渡的双轨过程是缓慢的。曾一度盛行的“官倒”便是典型的通过钻两种体制空隙，以不正当手段获取暴利的案例。在这期间，我国信用经济严重错位。
市场经济是信用经济
李庆云（北京大学经济学院教授、博士生导师）：现在有些人认为实行市场经济后，信用制度不如从前了，这个看法我不赞成。我认为信用问题的提出是个令人高兴的好事，说明我们的市场经济正在走向成熟。因为市场经济是提倡诚实守信的商业道德的。
在计划经济下，个人没有信用可言，大家都相信政府。而一但政府决策出现失误，就会出现经济的大波动，甚至会导致经济崩溃。这是信用问题的另一种表现。
从经济学的利益成本分析，市场经济是信用经济，讲信用会有利益和好处。可以进行信用消费。对待信用等级不同的客户，银行可以进行不同的利息奖励。而个人的重要意义在于，信用决定收入。信用制度可以有效地鼓励企业和个人讲信用，惩罚违规者。同时，市场经济中政府信用也变得更重要。比如，政府信用可体现在每年承诺为群众办的几件大事上。
纪世瀛（北京民营科技实业家协会会长）：我国进入WTO后，企业不守信用将会寸步难行，全社会的信用意识都在提升。信用问题已引起政府和市民的广泛关注。北京市工商局已经建立了“红盾315警示系统”，可以看到哪些企业违规；中关村科技园区也在全国率先进行企业信用制度试点，进展很快。北京市政府也强调今年经济工作的重点之一是整顿市场经济秩序。
在发达国家，企业和个人信对个人意义重大
周晋峰（北京市工商联副会长）：我听过一个故事。一个留学生在德国的地铁，发现护栏很矮，就自以为聪明地逃票跃栏而入。但是，找工作时麻烦来了，用人企业说，你这个人连地铁票都逃，谁敢录用你？
还有，有100多年历史的法国保姆协会成立前，总有一些雇主虐待保姆。保姆们联合起来成立了协会，对所有的长期雇主进行声誉记录。那些有劣迹的则不被推荐服务，这下雇主们再也不敢随意欺侮保姆了。这就是国外个人信用的作用。而作为企业更是有严格的信用记录，如果被列上黑名单，没有人会和你做生意。
强调个人信用与维护个人隐私并不矛盾
王安耕：有规范和详细的信用记录，并不意味着要求一个人有完美的道德，信用记录在一定的范围是受到安全保护的，并不是所有的人都有权利查阅。比如，银行在借贷给你的时候，将调查你的资信程度，你可以选择拒绝，但是就无法贷到款。经过协商，达成协议，你放弃这部分隐私，就可以获得你需要的利益。这是一种公平合理的交换。
发达国家如何建立完善的信用制度
王耀平： 国际上信用经济的做法主要包括五个方面。
一是在立法上，都对诚信原则给予明确规定。
二是企业普遍建立信用管理部门，对客户进行信用调查。如果客户不还钱，有事前、事中和事后一系列解决办法，保护自身利益。
三是社会建立信用管理体系。发挥中介组织作用，利用专门的信用管理顾问公司，规避信用风险。同时，社会上形成整套网络，上黑名单的企业将受到海关、商检、银行等机构的严厉制裁。
四是法律上进行保证，对不守信的企业可依法起诉。
五是舆论监督。对违规企业一追到底，充分曝光。
国家、企业与个人，在建立信用制度上各自应扮演的角色
周晋峰：信用制度的建立分为四个层次－－政府、行业协会、中介和消费者。
如果说政府、行业协会和消费者可以盖一座大楼，信用产业就是建筑队。信用应靠企业来推动和挖掘。在政府立法，行业协会规范，消费者监督的基础上，通过市场的力量寻求信用制度的全面建立。
目前我国在建立诚信制度方面的难题
王安耕：虽然我国在逐步建立信用制度管理网络和平台，但由于各个部门分割管理，存在着信息疏漏和查询困难的弊病。信用制度是一个全社会的系统工程，不能单靠一个部门和城市，要有天罗地网，要有大量的组织开发，政府必须具备高超的协调能力。
在国外，每个人都有唯一的信用号码，我们也正努力做到一人一码。同时，企业也要做到一个企业一个码。现在很多部门自己一套码，最后一个企业有几十个码，要在技术上解决这个问题。
信用将直接影响经济运行的效率。目前，发达国家的信用结算可达90％，现汇只有10％左右，而我国的现汇支付则高达80％。
目前，北京和上海都在进行信用制度的试点。今年北京市政府的工作报告也提出了对这个工作的规划。我相信，经过共同努力，我国的信用制度将会很快建立和完善起来。
|
