主持人：过去不管是出门购物也好旅游也好，身上总要带大量的现金，不仅花起来不方便而且还容易偷盗和抢劫，随着信用卡的出现，使人们的出行变得非常轻松，尤其当你出国旅游购物时，如果能够拥有一张国际信用卡，那么就可以轻松支付一切交易，但是犯罪分子的目光也恰恰盯上了国际信用卡。
解说：张先生是国内一家外资企业的部门负责人，由于工作的需要，他经常出国参加各种商务活动。在国外他所有的花销，只凭一张国际信用卡就可以轻松支付，因此，信用卡给张先生的工作和生活都带来了极大的方便。
外企职员 张先生:我可以用它买机票，我可以用它在网上订购酒店，那么在酒店入住的时候，只要出示这张卡片，就可以完成一切入店手续，离店的时候也只需要把信用卡交给收银员几秒钟后我就可以办完所有的手续。
解说：张先生在持卡消费的同时，每个月他会收到银行寄来的对账清单，上面记载了他在这一时期内使用国际信用卡交易的时间，地点，金额，以及交易货币的种类等有关数据。所以，张先生随时能够掌握自己的消费情况。然而，有一天，张先生在对帐单上意外的发现了几笔可疑的交易款项。
外企职员 张先生:可是从这个月的帐单中我发现有几笔交易非常可疑，一个是它的金额比较大，再一个是发生的场合不是我曾经去过的场合。
解说：张先生的信用卡，既没有丢失又没有进行消费，所以他就怀疑肯定是有人以某种犯罪手段，盗用了他信用卡的资料恶意消费，这个黑洞到底有多大张先生越想越怕。
外企职员 张先生:一旦它的交易成功的话，他可以不受任何约束和限制，换句话我的信用卡的额度是多少，他就可以消费多少，那么这样来讲一张信用卡消费500０美金，那么如果是100张信用卡，这个消费金额就非常大了。
解说：通过银行方面的查询，银行也怀疑这几笔恶意消费可能是犯罪分子，伪造信用卡进行的金融诈骗活动。目前，张先生已向有关部门报了案，公安机关正在关注此事。
解说：像张先生这样的遭遇，其实并不是他一个人的经历，目前在国际上有许多信用卡的持卡人都是信用卡金融诈骗的受害者，之所以此类犯罪屡屡发生，正是由信用卡本身的特点所决定的。信用卡也称银行卡，它就象一种特殊形态的货币。持卡人不仅可以存取现金，还可用它购物消费，极大方便了我们的生活。信用卡当中的国际信用卡除在本地区消费使用外，还可以跨国、跨地区使用。目前，我国国内使用的信用卡多数是借记卡，不具有借贷特征。持卡人需要先存钱后消费，而国际信用卡最突出的特点就是以持卡人的信用为担保可以进行善意透支，银行根据每个人的信用程度，签发额度不等的可以透支消费的信用卡。并且一张国际信用卡的最低信用透支有3500美金。
JCB日本国际信用卡公司中国首席代表 儿玉清一:借记卡它是如果卡里有一千块钱就只能消费一千块，但是我们这个国际信用卡，是卡里有一千块钱可以消费一万块，最重要的是持卡人值这个信用，他有这个信用，所以我们可以大胆地贷给他这差余的部分，是建立在他的信用保证之上来这样做的。
解说：由于国际信用卡可以透支消费，而且持卡人可以直接在世界各国使用，这些便利使得近几年伪造国际信用卡的犯罪活动愈演愈烈。
万事达卡国际组织中国区总经理 韩巍强:在持卡人不知道自己的卡被盗用的情况下，（犯罪分子）在其他地区来进行消费，比如最近在国内发现大部分在国外盗用持卡人的信息然后到中国来消费，这样对我们的商户也给在国外的持卡人或者银行造成的损失，所以这也是为什么现在伪卡跨国交易盛行的主要原因。
解说：国际信用卡金融诈骗活动第一个特征就是跨国性，这种属于高智能化的犯罪活动具有隐蔽性强、发案速度快、发案地点变化大等特点，因此，世界各国警方打击此类犯罪的投入虽然很大，但始终收效甚微。
2001年10月23日澳门警方在一个小区内 实施治安突袭行动时，抓获了4名犯罪分子并在其住所查获了大量的伪造信用卡，澳门警方马上意识到这是一个涉嫌伪造国际信用卡犯罪的重大线索，在对犯罪嫌疑人的审讯中得知这些伪造的信用卡来自广东省珠海市一个叫米高的人。澳门治安警察局局长白岩伟迅速给珠海市公安局局长陈英通了电话，请求珠海警方协查这个涉嫌信用卡大案的米高。
珠海市公安局局长 陈英:我们在接到澳门警方的有关线索通报之后，我们对线索来源情况进行了一些分析和研究。
解说：澳门警方认为这个涉嫌伪造信用卡犯罪活动的米高，有可能现在就在珠海，接到澳门警方的电话，珠海市公安局觉得案情重大，立即成立专案组来调查此案。
侦查人员：我们要查查户口底册，相片。
解说：由于，澳门警方能够提供的线索仅仅是一个人名，要在近百万人口的珠海市找到米高，如同大海捞针，调查的进度十分艰难。
侦查员：因为根本他（米高）的名字是真名还是假名，他具体住哪里，使用什么交通工具，他的生活习惯，落脚点等等，这些我们都不清楚。
解说：就在专案组的调查陷入困境的第3天，澳门警方又传来了一个新信息，他们在侦查中查出了一部与米高有关的手机号码。这无疑是个重要线索，珠海警方迅速对此进行调查。
珠海市公安局副局长 唐壹怀：我们主要是毗邻港澳，我们一个方面就是一直保持着和香港、澳门警方有一种良好的关系，对有关这方面的犯罪，只要一有情报或者信息、线索的话，我们会高度重视，同时会联手对付这些犯罪分子。
侦查员：然后查了这台手机，结果发现已经是停机了。
解说：手机虽然已经停止使用，侦查人员并不能放弃这唯一的线索，他们调取了这部手机几个月来的通话记录进行分析，发现近一段时间机主有大量与境外的通话，专案组再次与澳门警方沟通了情报，专案组认为警方面对的伪造信用卡的犯罪团伙，有可能是一个境内外不法分子，相互勾结的团伙组织。这个米高也许就是这个组织活动在内地的一个团伙成员。
珠海市公安局局长 陈英：这起案件和其它经济犯罪案件，它有不同的地方就是国际化，犯罪嫌疑人是跨地区，跨国家作案。
解说：侦查的关键就是必须找到米高，警方通过两天对停用手机的登记资料逐步排查。同时配合对珠海市本地及外来人口展开一次摸底，终于发现了米高的线索。
侦查员：通过查这台手机的登记资料，以及在我们辖区内，我们派出所，我们珠海市各派出所辖区的户口登记情况，最后我们确定到米高的真实姓名叫做苏伟，而且是在我们香州香西庄的一个住宅内。
解说：经警方认定他就是珠海警方费尽周折查找的犯罪嫌疑人米高，真实姓名苏伟，38岁，无业，广东紫金县人。警方迅速展开对苏伟的侦查，发现苏伟居住在珠海市香州区安宁路3号7栋的一个房间里，而且他还经常出没于另外不远处的两处民宅，通过进一步对苏伟的监控发现更为可疑的是，这两处民宅房间内每天晚上都灯火通明。
侦查员：深更半夜去那里，然后凌晨一大早才走，那每天走的时候，手中都拎着东西，都很可疑。
解说：这个米高，他每天晚上在干什么？清晨走时手上拎得又是什么？侦查人员觉得疑点越来越多，他们分析涉嫌澳门伪造信用卡大案的苏伟，不可能是一个人作案。为了放长线钓大鱼，侦查人员按捺住心中的兴奋，没有惊动苏伟，而是继续对他出没的多个小区进行蹲点守候，严密侦查与他有联系的每一个人，果然，侦查人员又发现了新的线索。
侦查员：因为米高作为我们侦查的重点，我们已经锁定了他，对于与他有濒繁接触的人都要列为可怀疑的对象，通过我们对他的严密布控，就发现他与一个叫做老板娘的，花名叫做老板娘的人接触比较频繁。
解说：那么这个与苏伟频繁联络的老板娘，跟苏伟又是什么关系？她是否也是参与的伪造信用卡的同伙呢？
侦查员：这个老板娘据我们掌握是各女的，但是她的真实姓名、具体地址我们都不清楚。还有我们调查所知她有一个六个月大的小孩，那么这种情况下，因为米高都称这个女的叫做老板娘，搞清老板娘的身份对于破获此案确实是很关键。
解说：专案组认为老板娘很有可能是团伙成员，通过调查这个所谓的老板娘就住在拱北夏湾的八汇花园，侦查人员通过物业管理委员会，查找了小区内所有房屋居住人的身份。
侦查员：通过查八汇花园5幢所有的人员资料，找特征相符合的，有6个月大的小孩，还是女性，然后我们终于排除了，排查出了，调查出了老板娘她的真实姓名叫做吴丽真，解说：经查老板娘，真名吴丽真，化名李丽，26岁。福建南安人， 1997年从福建来到珠海，以前做美容生意。
珠海市公安局副局长 唐壹怀：老板娘当时我们分析可能是跟林德伟有关。跟林德伟有关。
解说：林德伟，澳门人，此人正是澳门警方这次抓获伪造信用卡团伙的成员之一。根据澳门警方提供的线索，与林德伟有着非同一般关系的老板娘正是吴丽真。因此，吴丽真极有可能是他们参与伪造信用卡的重要成员，专案组决定加强对吴丽真的监控。随着线索逐步的延伸，面对首次出现在珠海的这起涉嫌伪造信用卡的案件，浮现出越来越多的犯罪嫌疑人，专案组的行动也是越来越审慎了。
珠海市公安局副局长 唐壹怀：因为这类犯罪在我们这里是首例，这种犯罪他的犯罪工具是什么，工厂到底需要多大，我们一点都不清楚，“我们怎么去确定他的犯罪工地呢，怎么找到他的犯罪工厂呢？
解说：珠海警方觉得他们的身后肯定还隐藏着一个更大的伪造信用卡团伙组织，为了知己知彼，专案组决定先对信用卡的制作知识进行一个全面了解。以便寻找突破口。为此，侦查人员走访了银行和有关制卡公司。
信用卡专业人士：首先是先由保密卡公司制做一个版面的卡，里面包括它的卡面，还有一些标志，另外还有磁条，最后再由银行做一个压卡，压卡以后把相关的资料写在磁条里面，才完成做一个银行的卡。
解说；经过咨询侦查人员了解到原来制做信用卡的原料叫白卡，在软件市场很容易就能买到，白卡经过加工可以制作成各种与真的国际信用卡外观相同的伪卡，只是伪卡的磁条内没有信息，所以，制造伪卡的第二个关键步骤就是从消费者手中持有的真信用卡上盗取磁条信息，把这些信息和密码读写到伪卡上，这样一张伪造的信用卡才算基本制作完成。
珠海市公安局副局长 唐壹怀：关键有几个环节，一个环节就是说能够盗取到客人的信用卡的密码，第二个就是说要能够在可以运用这些信用卡消费的地方，购物和消费，或者是提取现金，它主要有这两个环节。那么这两个环节是一个集团来完成的，并不是一个人去完成的。
解说：通过了解信用卡的制做过程，警方更加确认苏伟的背后肯定是一个有规模、有组织、有分工的国际犯罪团伙，否则他们不能完成信用卡的制做程序。首先犯罪分子必须有将白卡加工成与各种国际信用卡外观完全一样的设备，其次需要从市场上买来白卡，同时，还要有专人盗取信用卡持卡人的信息和密码，最后，伪卡制好后只有销售到境外，才可以进行诈骗活动。这么多环节不可能只有苏伟、吴丽真两人就能完成。一定还有其他成员参予犯罪活动。珠海警方决定继续严密监控苏伟、吴丽真的一切行动，同时，对海关、邮局等一些与境内外有联系的关键地方加强监控。
解说：果然，令侦察人员兴奋的一个情况出现了。
侦查员：那么我们就花费了大量的时间和精力，在全市的各个邮局进行了调查，结果发现在湾仔邮局有一封邮件是寄往英国的，通过调取这封邮件，发现里面有24张伪造的信用卡，而寄卡人是叫做吴天生这个人。那查获了这24张假信用卡，这是我们在破获此案以前获取的最关键的实物证据。
解说：警方从一名叫吴天生的人寄往英国的可疑邮件中发现了24张伪造的信用卡，经布控的侦查人员指认，这个寄卡人就是所谓老板娘吴丽真的亲弟弟，同时，警方还注意到寄卡人吴天生经常出入苏伟租住的三处民宅，这些证据进一步证明了苏伟、吴丽真和吴天生就是伪造信用卡的犯罪团伙，并且，苏伟经常出入的这三处民宅可能是加工伪造信用卡的窝点。
珠海市公安局副局长 唐壹怀：这个时候就把握战机，看什么时候动手，能够把整个团伙一锅端了，同时要把所有的证据能够取到。
解说：2001年11月28日，在拱北口岸化装守候的侦查人员，发现曾经与苏伟有过频繁接触的两名境外人员再次入境；而恰巧外出去了澳门的老板娘吴丽真也回到珠海；同时已经掌握在侦查视线内的几名团伙成员也全都在珠海监控范围内。专案组认为抓捕的时机到了，11月29日上午，专案组决定兵分数路开始抓捕行动。
解说：第一路行动小组首先抓捕了被警方监控已久的主要嫌疑人米高，也就是苏伟。在他的住所缴获了制造加工伪卡的电脑，打印机、烫金机、以及大量未输入信息的伪造信用卡。
侦查人员：因为整个案件，我们关键是锁住在苏伟，动苏伟是最主要的，苏伟也是一个最主要的嫌疑人，同时也有另外一组人在布控着吴丽真这一边。
解说：第二路行动小组直奔八汇花园将吴丽真抓获，吴丽真的家比较简单，在这里没有发现太多的制卡设备，但侦查人员注意到虽然吴丽真文化程度不高，她的桌上却有一台非常先进的电脑，果然，侦查人员打开电脑发现了大量的制卡资料和信息数据。
珠海市公安局经济犯罪侦查支队大队长 胡国辉：我们发现计算机软盘所储存的信息，就是伪造信用卡的有关的工序，以及盗取的信用卡的信息。
侦查人员：苏伟和吴丽真都交待了他们在电脑里面如何储存信用卡信息的情况，而且我们在破案当时也相应地在他们住处搜查了的电脑。为了固定这证据，我们就让他们在各自的电脑面前，重新演示了一遍如何输入电脑信息，那么，与此同时，还将这些电脑信息打印，让他们在上面做了确认。
解说：第三路行动小组捣毁了拱北南苑一个加工、伪造信用卡的窝点，当场缴获了伪造信用卡4400余张，磁条读卡器和IC卡读卡器等一批作案工具，并将境外人员金毛抓获，金毛，澳门人。职业是德国法兰克福餐馆的厨师，在团伙中主要的分工是盗取持卡人信用卡里的信息。第四路行动小组的目标是与金毛同时入境的另一名澳大利亚人范海东，他在整个犯罪过程中负责最后一个环节销售伪卡，此时他已经从苏伟那里取了伪卡，坐上了返回广州的大巴车，准备携带伪卡通过白云机场飞往澳大利亚。如果他出境了又将会给金融机构造成无法过量的严重后果，在犯罪嫌疑人范海东即将到达机场的时候，警方将其抓获．从他身上当场缴获已经伪造好的20多张信用卡。
侦查人员：排好排好，一张张排好，说大声一点是什么卡，应该是伪造的信用卡。
解说：第五路行动小组将负责传递信息、寄送伪卡的吴天生抓获。与此同时，另外两名涉案人员卢健宏、刘国雄分别在惠州、珠海落网。至此，经过30多天的艰苦奋战，活动在中国境内7名伪造信用卡的团伙成员全部抓获。珠海警方捣毁加工存放信用卡的窝点3处，缴获信用卡信息121条，盗码器成品、半成品和各种制造伪卡的工具390多套，更令人触目惊心的是，在几处加工存放信用卡的窝点缴获了尚未流入社会的印有维萨，万事达、大来、运通等发卡组织标记的伪造国际信用卡17126张。
侦查人员：这一万多张（伪造信用卡）是已经印好了卡面的，卡的表面已经都有彩色的图案，然后也有黑色的磁条了，表面看来是一张卡的了。根据有关银行的专家，信用卡方面的专家，他们说这个已经算是伪造出来的信用卡。
解说：根据国际信用卡组织提供的有关数据，此次珠海警方缴获的17126张伪造的国际信用卡，如果不计算卡内原有的金钱，以每张3500美元左右的授信额度来计算，将会给国际金融秩序造成的潜在损失有3、2亿元人民币。值得我们深思的是，这个犯罪团伙是如何伪造信用卡，给持卡人和金融机构造成巨大危害的？
珠海市公安局经济犯罪侦查支队大队长 胡国辉：我们发现犯罪嫌疑人苏伟不但伪造国际信用卡，也同时根据国外或者是境外国际信用卡犯罪集团的授意指挥，在窝点里头伪造盗码器。
解说：警方审讯后得知，盗取持卡人的密码和资料是犯罪分子伪造信用卡的关键环节，如果没有盗来的信用卡资料，犯罪分子伪造的信用卡将毫无用处。我们不禁要问每一张信用卡的资料除了银行和持卡本人外，别人是无法知道的，而犯罪分子又是怎样盗取到持卡人手中的密码资料呢？
珠海市公安局经济犯罪侦查支队队长 鱼兴明：它这个盗码器，他本身把它组装好，他把它装起来之后，它这里有一个放那个IC卡进去，他把那个IC卡放进去以后，这个封起来以后，它就是独立的一个东西了，它不用跟计算机电脑连接，那么每一张卡一过，资料就存对到IC卡里了。
解说：根据犯罪嫌疑人的交代，他们主要通过收买在餐馆和一些消费场所工作的收银员，利用工作之便在客人就餐、购物或做其他交易结帐不注意时，用盗码器窃取了持卡人信用卡里的信息和密码。下一步就是如何把这些信息传回在珠海的制卡窝点。
侦查人员：（境外人员）他怎么把信息告诉你的？
犯罪嫌疑人：通过电话。
侦查人员：电话怎么传播这个信息的？
犯罪嫌疑人：直接报给我的，我把它抄下来，直接告诉我，我把它抄下来，每个数字。
珠海市公安局副局长 唐壹怀：解码器把人家的密码给盗取了，盗取完了以后再送进来，送进来，根据他那个信用卡的密码，造成它同一样的信用卡，完了以后再拿出去境外进行消费，或者提取现金，他是那么一种犯罪。
解说；吴丽真把这些盗取来的信用卡数据提供给苏伟，由苏伟将信用卡资料输入到伪造的信用卡磁条上。
犯罪嫌疑人 苏伟：那个白的，那个什么字都没有那个卡，就有个黑色有一道，就搞好了，在那个做好的机器搞两下，再通过电脑，我就看它有点数字出来，就12345678910有点数字在电脑上看。
解说：根据警方的审讯结果，整个犯罪团伙的分工是，伪卡的制假设备由澳门人林德伟提供，化名米高的苏伟负责购买信用卡卡胚并由卢健宏协助制作伪卡，由吴丽真、金毛等人提供盗取信用卡信息，伪卡制好后由吴天生、刘国雄和澳大利亚人范海东等人带出境外销售。
侦查人员：那你一共向苏伟买过多少次，各多少张？
犯罪嫌疑人：一共几十张。详细的、确切的也不知道多少，如果这样算70张到100张左右。
解说：这个制造、加工、销售一条龙的犯罪团伙，除有专人将伪卡带往境外，吴丽真等人还使用化名在酒店开房作为销售窝点，直接向境外人员销售伪卡近千张。此外，老板娘吴丽真还根据境外人员提供的地址，及所需卡的种类、数量，由吴天生多次将伪卡包装成生日卡寄往国外。造成直接经济损失近9万元人民币.。
犯罪嫌疑人：多少张，大概有二、三百张吧。
解说：据了解，自80年代初在一些发达国家就出现了伪造信用卡的犯罪活动，使持卡人和银行都遭受了巨大的经济损失。给国际金融秩序更是造成了无法估量的严重后果。
万事达卡国际组织中国区总经理 韩巍强：这次珠海破获的这起假的信用卡案件，对我们国际组织来讲是一个非常大的一警钟，这次我们可以破获的假卡有17000多张，如果要把它兑现的话，信用卡公司银行甚至持卡人都会受到很大的损失，那么我们也看到了犯罪也国际化了，我们可以看到犯罪分子总是想找到最容易发展的地方，去开发他的技术和兑现（金）。
解说：由于吴丽真、苏伟团伙是跨国、跨境作案，大量的伪卡已经流入国外，为了避免造成更大的损失， 2002年3月18日公安部在北京向英国、德国、澳大利亚等国家驻华使馆通报了广东警方侦破该案的情况和一些犯罪线索，请求国际刑警组织进一步协查。目前，这起中国内地最大一宗伪造国际信用卡案的7名成员，因涉嫌伪造金融票证罪已经被移送检察机关，根据全国人大常委会关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定，第十一条伪造信用卡的违法行为的规定，将处五年以下有期徒刑或拘役，并处二万元以上二十万以下罚金，对情节特别严重的处十年以上有期徒刑或无期徒刑。并处没收全部财产。
解说：随着信用卡在我们生活中的用途越来越多，我们要提醒一下每一位信用卡使用者，第一，当你用信用卡消费结帐时，应注意整个过程，不要让你的信用卡离开你的视线范围。第二，你的信用卡和身份证应该分开存放，谨防信用卡和身份证同时被盗；第三，当你每月收到定期结单清单时，应该及时查对过去一个月的消费情况，如发现有不符的消费支出，应尽快通知银行冻结帐户。如果一旦发现像北京张先生那样的情况，应立即向公安机关报案，一方面可以把损失减到最低。另一方面也是向警方提供阻止此类犯罪的有效线索。
主持人：中国已经加入了世界贸易组织，随着经济的发展，我们使用信用卡的机会也会越来越多。那么，面对这种盗用国际信用卡的犯罪活动，除了公安机关加强打击之外，我们个人在使用信用卡的同时也应该多一些防范措施。
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